Что нужно знать для открытия счета в британском банке

Совсем недавно известный банкир и специалист по инновационным финансовым технологическим схемам Дмитрий Дубилет, создатель Монобанка, практически устроил скандал в СМИ постом в Facebook в котором написал, что британские банки не открывают счета украинским гражданам и компаниям, объясняя это санкциями. В этой ситуации особо сильно проявилось различие как в складе ума, а также то, что бизнесмены из стран бывшего Советского Союза не вполне понимают британскую юридическую систему и на базе каких принципов работают финансовые сервисы в Великобритании
Поэтому, чтобы не очутиться в ситуации, подобной такой, в которую попал украинский предприниматель, надлежит пользоваться услугами компаний, которые оказывают консультации по проблемам финансовых услуг в Соединенном королевстве и, ясное дело, получить какое-либо представление о предмете. Открыть счет в банке Великобритании может оказаться нужным в совершенно различных вариантах, они в свою очередь делятся на много разветвлений.

  1. Вы приехали в Великобританию на ПМЖ или на работу либо по иной причине, предполагающей продолжительное легальное пребывание в Великобритании
    Вариант
  2. Вы оформляете компанию в Британии или жаждете открыть счет на физ.лицо в британском банке, но одновременно проживать в стране не рассчитываете

Во втором варианте в текущей ситуации вам нужно обратиться к сервисами знающих специалистов, как например, компании AB Business Solutions Ltd., имеющей двадцатилетний опыт работы, что гарантирует максимальную действенность услуг именно в вашей ситуации. Желание обойтись своими силами после принятых поправок к законодательству Соединенного королевства, вступивших в силу в феврале 2018 г практически непременно окончатся крахом, об этом красноречиво подтверждает опыт Дмитрия Дубилета!

Открытие счета в банке ВеликобританииНапротив же в первом случае, нижеследующая информация умеет вам очень понадобится.
Бесспорно, что в случае, если вы намереваетесь длительное промежуток времени быть в Англии, без, как минимум пластиковой дебетовой карты вам придется сложно. Не лишним будет знать, что в Великобритании весьма популярен еще один вид расчетов безналичным способом — с помощью чековой книжки. Так произошло исторически, что в преддверии пластиковых карт Британия внедрила эту прогрессивную тогда технологию, популярную и сейчас, которая для нас видится уже устаревшей.
Для открытия счета в британском банке, клиенту требуется подтвердить собственную личность и легитимное проживание в стране. Для этого необходимы такие удостоверения

1.Удостоверение личности — паспорт или ID карта и виза соответствующего вида (к примеру, турист. виза не является данным документом)

2. Подтверждение адреса Из списка ниже хватает единственного пункта:

  • Справка из иного британского банка (ее дадут, если вы являетесь его клиентом). Бесспорно, что это не подходит тем, кто только приехал в Соединенное Королевство.
  • Номер страховки — номер национального страховки. Когда вы имеете право на работу в Англии, то при устройстве на работу вам должны выдать его
  • Письмо из колледжа или вуза, в котором указан адрес учащегося.
  • Счет за услуги коммунальных служб, который должен быть лично вам. Распечатка счета не подойдет — нужен именно тот счет, какой приходит обычной(бумажной) почтой по месту жительства!
  • Текст договора об аренде жилья на специальном бланке

Как видим из перечня, что тому, кто не официально устроен на работе и не учащемуся(студенту) подтвердить официальное место жительства оказывается довольно сложно, поскольку счетов за коммунальные услуги то еще нет! Остается только договор об аренде. И тут следует намотать на ус особенности оказания финансовых услуг в Великобритании — современный банк имеет возможность не объясняя причину, просто отказать в открытии счета! Не все британские банки принимают в качестве подтверждения места жительства договор аренды недвижимости, значит при самостоятельной процедуре открытия счета наверняка потребуется обратится по очереди в несколько банков.

Но, допустим, документы оказались в порядке. Какие услуги можно получить, открыв счет

  • Наиболее простой вариант, как правило первый банковский счет открываемый нерезиденту в британском банке будет такой, здесь не имеется возможность интернет-банкинга, не предоставляется чековой книжки, однако ваша собственная дебетовая карта будет без овердрафта.
  • Вы можете также открыть Savings Accounts — депозит (желательно находиться в курсе, что проценты по депозитам в Великобритании облагаются налогом.)
  • Children’s Accounts
  • Студенческий счет — некоторые британские банки позволяют ученикам льготы по овердрафту.
  • Standard Current Accounts(обычный текущий счет) — включает в себя чековую книжку, дебетовую карту(важно! львиная доля таких карт в варианте стандартного счета в банках Великобритании овердрафтные!), возможность управления счетом по телефону и через интернет. В этом варианте помесячные выписки получаете без особой платы за их заказ

Следует отметить, что очень много британских банков не взимают комиссий за снятие наличных в банкоматах, причем даже в банкомате «чужого» британского банка! В тоже время предельная сумма снятия наличных обычно ограничивается суммой в 300 фунтов.

Все вышесказанное имеет отношение только к персональному счету физического лица. Если нужно открыть корпоративный счет в банке, появляется еще одна проблема — специфическая процедура верификации, называемая KYC и AML — операции верификации клиента и борьбы с «криминальными финансами». Данная проверка может затянуться на пару месяцев и содержит в том числе верификацию на вероятные связи с юридическими и физическими лицами, к которым применяются санкции. Далеко не все банки могут осуществлять данные непростые верификации, отнимающие время сотрудников, по этой причине некоторые банки попросту дают отказ клиентам-нерезидентам, поскольку по закону такое право(без объяснения причины отказа!) им предоставлено. По существу же все часто напрямую зависит от того, кто собирается открыть корпоративный счет, если потенциальный клиент не представляет интереса, то скорее всего вместо проверки сразу последует отказ